AIFT 提供「風險即服務」(Risk-as-a-Service) 平台，將商戶的實時數據轉化為具備完整審計追蹤的信貸決策。
我們協助銀行安全地把握跨境電商市場的龐大機遇。透過分析商戶的實時營運數據，我們為貴行的信貸決策提供量化基礎，同時確保貴行對風險胃納與授信政策擁有絕對的主導權。
業務痛點：傳統信用評分卡難以適配電子商務
將傳統商業銀行的評分模型應用於電商商戶，將衍生嚴重的數據盲區及監管合規風險：
- 數據錯配： 電商商戶缺乏傳統的資產負債表與實物庫存。其真實營運狀況反映於日常的平台指標中——例如銷售趨勢、退貨率及訂單取消率——而傳統評分卡無法有效處理此類非傳統數據。
- 授信額度缺乏客觀依據： 在缺乏合適評估工具的情況下，貸款機構往往依賴主觀判斷，僅將近期營收乘以特定乘數來設定授信額度。此類額度上限缺乏嚴謹的經濟邏輯基礎，不僅難以通過信貸委員會的審批，更難以滿足監管機構的合規要求。
解決方案：數據驅動與政策主導的方針
AIFT 透過高度結構化且透明的還款能力評估模型取代經驗估算，精準填補此業務缺口。我們提取商戶的實時營運數據，並直接根據貴行的風險政策，將其轉化為清晰、可靠的授信上限。
- 多維度洞察業務實況： 本平台接入實時業務健康指標，涵蓋銷售增長、現金流穩定性及平台營運合規性。
- 風險政策由貴行主導： 在處理任何數據前，由貴行自主設定確切的風險承受能力與目標違約率。
- 客觀的決策成果： 輸出客觀且具備經濟合理性的信貸額度。若貴行計劃採取更保守的資產組合策略，只需調整政策參數，所有額度便會即時重新校準。徹底摒棄黑箱算法與缺乏依據的調整係數。
銀行選擇 AIFT 的三大優勢
- 高度透明： 所有影響授信額度的因素（如季節性銷售波動或高退貨率）均會被明確標識。貴行的模型風險管理 (MRM) 團隊可直接追溯任何變更的源頭，並輔以我們每月為每位商戶生成的完整審計拆解底稿。
- 完善的風險治理： 貴行的風險胃納將具體轉化為清晰、可記錄的政策規則，而非隱藏於不透明的演算法之中。我們內置的模擬引擎允許信貸分析師進行情境模擬 (what-if scenarios)，精準預測商戶行為或銀行政策變更對授信上限的影響。
- 監管合規就緒： AIFT 的授信審批邏輯專為滿足合規要求而設計，目前已於香港金融管理局 (HKMA) 的生成式人工智能沙盒中投入運作，並獲得美國及中國專利保護。本平台將實時供應鏈監控與智能 KYC 深度整合，全面保障貴行的信貸資產安全。
